Fintech ESG social impact for inclusion with microcredit

Buscamos contribuir para a inclusão financeira e aumentar o número de pessoas com acesso a serviços financeiros. Trabalhamos com ODS 1, 5, 8 e 10. O público é formado por informais, sem garantias, mulheres negras, imigrantes e outras minorias com dificuldades de acesso ao crédito. No Brasil, são mais de 40 milhões. Essa população, não tendo histórico bancário e são rejeitados. Em todo o mundo, mais de 1,8 bilhão de adultos são mal atendidos. Oferecemos serviços de acesso ao crédito 100% digitais, humanizados e desburocratizados. O potencial do celular como canal de inclusão financeira é apontado para extensão da inclusão, apenas não garantindo condições de aquisição do serviço pós-pago. Apenas a extensão do uso dela é necessária para considerar uma forma consistente de acesso à internet. Análises comuns do sistema financeiro comum. O público do projeto é formado por informais, sem garantias de oferta, com restrição nominal, mulheres negras, imigrantes, refugiados e outros grupos minoritários que enfrentam dificuldades de acesso ao crédito condizente com suas realidades. No Brasil, existem mais de 40 milhões de microempreendedores e mais de 50% da população pertence às classes D e E. Essas pessoas têm dificuldade de acesso a serviços financeiros. Para conseguir crédito, por exemplo, essa população, por não ter histórico bancário ou mesmo ter o nome negativado, acaba tendo seu pedido indeferido. O maior grupo, que, segundo pesquisas, tem se mostrado sujeito a maior exclusão financeira é o público feminino.As mulheres são as mais seguras em todo o mundo pelo unbanking, representando 56% da população adulta adulta mundial, o que equivaleria a cerca de 980 milhões de mulheres (DEMIRGÜÇ-KUNT et al., 2018). No Brasil, mais de 60% das empreendedoras são mulheres negras. Com todo esse cenário, contribuímos para o desenvolvimento de novos produtos financeiros voltados para as necessidades desse público, promovendo a inclusão social e financeira e, ao mesmo tempo, para a redução das desigualdades sociais e sofrimento existentes, uma vez que a promoção da inclusão financeira está diretamente ligado ao desenvolvimento econômico e social de uma população, inclusive ajudando a reduzir a lacuna de exclusão financeira por gênero

Atualmente, estamos no processo de inovação e aprimoramento de nossas tecnologias para melhorar os serviços com IA e Machine Learning e Blockchain para oferecer soluções personalizadas aos nossos clientes. A IA nos ajuda a melhorar nossa avaliação psicométrica (dados obtidos por meio de pesquisas que medem o comportamento financeiro dos indivíduos) de pessoas anteriores rejeitadas pelo sistema financeiro comum, por exemplo. Usamos dados abertos do governo, usamos APIs e finanças abertas para análise de fluxo de caixa e, em seguida, aplicamos algoritmos de aprendizado de máquina para prever a capacidade de reembolso do microcrédito. Após o processo inicial, com o socre psicométrico e sua classificação, realizamos uma análise cadastral, documental, financeira e de risco de crédito. Depois que todo o processo ocorre e é validado,

The project's audience is made up of informal people, with no guarantee of supply, with nominal restriction, black women, immigrants, refugees and other minority groups who face difficulties in accessing credit consistent with their realities. In Brazil, there are more than 40 million micro-entrepreneurs and more than 50% of the population belongs to classes D and E. These people have difficulty accessing financial services. To get credit, for example, this population, for not having a bank history or even having a negative name, ends up having their application rejected. Around the world, more than 1.8 billion adults are underserved by existing financial products and services, leaving them unable to pursue opportunities. The largest group that, according to surveys, has suffered greater financial exclusion is the female audience. Women are the most supported worldwide by unbanking, representing 56% of the world's adult population, which would be equivalent to about 980 million women (DEMIRGÜÇ-KUNT et al., 2018). In Brazil, more than 60% of entrepreneurs are black women. With this whole scenario, we contribute to the development of new financial products aimed at the needs of this public, promoting social and financial inclusion and, at the same time, reducing inequalities existing social and suffering, since the promotion of financial inclusion is directly linked to the economic and social development of a population, including helping to close the financial exclusion gap by gender 2018

O líder é Fábio Takara, COO, engenheiro eletricista, fez intercâmbio na Bélgica e possui MBA em Negócios Socioambientais. Pró-ativo e curioso, foi através de um programa de treinamento de liderança em 2016 que descobriu qual era o seu grande sonho, ajudar as pessoas a melhorar sua qualidade de vida. Desde então, decidiu empreender no setor 2.5 e fundou a Firgun por acreditar que é possível impactar a sociedade, como as ONGs, e ainda gerar lucro, como as empresas. À frente da Firgun desde 2016, atuou como CEO e liderou uma startup desde uma ideia até ser reconhecida pela ONU e SEBRAE em 2017 como a melhor ideia inovadora, recebendo prêmio da prefeitura de São Paulo por direitos humanos e diversidade e, mais recentemente, ser reconhecida como uma das 4 empreendedoras sociais de 2021 de acordo com o prêmio UBS Viosionaris.

Pedro Chalfun, CTO e sócio da Firgun. Graduado em sistemas, especialista em projetos e desenvolvimento de sistemas. Aprendiz por natureza e com expertise em tecnologias (blockchain, nft, estatísticas, integrações, métodos ágeis). Desde 2018 faz parte do FIRGUN com o desafio de promover a inclusão financeira pelo meio da tecnologia. Apaixonado por negócios sociais, cresceu em uma região onde a exclusão financeira era a norma.

Carine Elpidio, CEO, Diretora e sócia da Firgun desde 2017 . Treinamento em negócios, projetos e tecnologia Blockchain. Conselho da Crypto.com e membro da Space Ventures. Fui co-fundadora do Banco Afro, meio de pagamento e soluções de contas digitais para as classes D e E. Gerando impacto social para negros, pardos e refugiados. Empreendedor desde jovem. Ele cresceu na periferia, onde o desconforto da exclusão parecia o único destino. Ainda criança, decidiu que se dedicaria a explorar as diferentes formas pelas quais a tecnologia pode ser construída para ajudar o mundo de amanhã a partir da perspectiva dos invisíveis e historicamente excluídos. O que a fez chegar até aqui é nunca esquecer de onde ela veio. Especialista em Fintech. Blockchain. Tokenômica De-Fi. MicroFinanças. Impacto Social e Ambiental

Nossa equipe é formada por profissionais com diversas formações em tecnologia, finanças e serviço social. Temos experiência em primeira mão com as comunidades que servimos, seja por pertencer a elas ou por ter trabalhado extensivamente nelas. . Estamos protegidos de que outro mundo é possível. Construiremos novos processos participativos e práticas éticas que contribuam para o desenvolvimento sustentável com retorno financeiro.

A equipe está altamente motivada para resolver esta complicada questão social, tem habilidades de negociação comprovadas (crescimento projetado de 350 em 2023%). Temos experiência para fazer análises estatísticas e de crédito aprofundadas. Precisamos da dor em nossos círculos sociais.

Nossos consultores e investidores anjos têm mais de 30 anos de experiência na indústria de finanças e impacto. Reunimos um corpo de consultores experimentando com vasta experiência em direito, marketing e contabilidade que também nos ajudam.

Firgun é semente, a tradução inicial é promissora e sugere que a empresa está no caminho de alcançar o ajuste do mercado de produtos.  Por meio de nossa tecnologia e atuação, já viabilizamos mais de 650 créditos para microempresas e emprestamos quase R$ 2 milhões no modelo de empréstimo P2P e também no modelo de microcrédito como serviço para empresas ESG. Atendemos mais de 5000 pessoas utilizando nosso teste psicométrico financeiro

Estamos procurando parceiros certos para escalar nossos negócios e ajudar AI e Blochchain for Good. Buscamos parceiros motivados por missões que cuidam das comunidades que servimos e são apaixonados por inclusão financeira e equidade. Eles estão bem hospedados para nos ajudar a crescer e nos conectar com os parceiros e ecossistemas certos para fazer o bem ao mesmo tempo. Estamos procurando os parceiros certos para expandir nossos negócios e ajudar a IA e o Blochchain for Good. Buscamos parceiros motivados por missões que cuidam das comunidades que servimos e são apaixonados por inclusão financeira e equidade. Eles estão bem hospedados para nos ajudar a crescer e nos conectar com os parceiros e ecossistemas certos para fazer o bem ao mesmo tempo.

A abordagem Firgun utiliza Blockchain, inteligência artificial e tecnologia de aprendizado de máquinas na análise de dados alternativos, como dados móveis, dados financeiros, padrões de gastos, padrões comportamentais e pegadas digitais na evolução da qualidade de crédito, dando assim à população de baixa renda e média renda a oportunidade de terem acesso apenas às facilidades de crédito. Utilizamos um blockchain para gerenciar o processo de empréstimo, desde o pedido ao processo de reembolso contratual até. Com blockchain, o processo de concessão é transparente para todas as partes autorizadas envolvidas, desde o financiador até o banco do mutuário e o próprio mutuário, e emprega uma série de "contratos inteligentes" que podem ser executados em tempo real.reais,

Conforme apresentado anteriormente, o impacto social da Firgun pode ser retomado em sua missão, que é alcançar a inclusão financeira e reduzir a desigualdade social, isso significa reduzir o número de pessoas com restrições cadastrais e aumentar o número de pessoas com acesso a serviços financeiros, e aumentar o número de pessoas renda para aumentar o poder de compra e ter acesso a serviços de saúde, educação, lazer e moradia de qualidade. Nossa meta é que, até 2030, tenhamos sustentado o crescimento econômico e que 2 milhões de pessoas tenham saído das classes D e E no Brasil, direta ou ocorrida, já que um empreendedor tem uma família média de 4 pessoas e pode gerar empregos através do crescimento do seu negócio . Objetivamente, controlados diretamente com os ODS 1, 5, 8 e 10, que são a erradicação da pobreza, igualdade de gênero,

Em um ano:

1. Nosso objetivo final em 12 meses é expandir nosso impacto para 10.000 empresas.

Estamos no caminho certo para alcançar isso alavancando parcerias com organizações sociais, governo e empresas que trabalham com metas ESG para causar impacto social. Estamos em parceria com os Fundos de Impacto na Amazônia, que teremos acesso para ajudar 500 empresas a ter acesso ao crédito mensalmente.

2. Em segundo lugar, estaríamos mantendo nossos modelos de IA e aprendizado de máquina, aumentando nossa pontuação preditiva e probabilidade de pagamento de ajudar a atingir 0% de inadimplência, treinando nossos modelos com mais dados e integrando modelos de IA generativos.

3. Em terceiro lugar, aprimoramos nossa solução Blockchain para realizar operações de Negócios Rurais Regenerativos com o Agronegócio no Brasil, que correspondem a mais de 60% do PIB brasileiro.

4. Em quarto lugar, pretendemos atender operações de microcrédito como serviço como correspondente bancário usando nossa psicologia psicométrica financeira para as duas maiores instituições financeiras de microcrédito do Brasil (Banco do Nordeste e Santander) no nordeste para ajudar ainda mais e melhorar seu processo de empréstimo e realizar mais de 100.000 testes psicométricos nos próximos 12 meses, pelo menos 10.000 avançados.

Em 5 anos:

1. Nossa meta de 5 anos é expandir nosso impacto para 250.000 empresas em todo o Brasil. Estaríamos sustentando isso dobrando as parcerias, trabalhando com os distritos do governo local, expandindo nossa solução para mais estados e por meio de amplo marketing digital.

2. Expandir nossa solução para outros 2 países latino-americanos: Colômbia, México, Gana, além de chegar a Cabo Verde Estaríamos alavancando redes forçadas nesses países para formar parcerias que nos ajudariam a escalar e operar nestas regiões.

Nosso core business e modelo operacional são baseados na medição de impactos. Estamos no processo de melhorar este produto, mas um progresso significativo foi feito até agora para garantir que o impacto seja bem rastreado.

Conforme apresentado anteriormente, o impacto social da Firgun pode ser resumido em sua missão, que é alcançar a inclusão financeira e reduzir a desigualdade social, isso significa reduzir o número de pessoas com restrições cadastrais e aumentar o número de pessoas com acesso a serviços financeiros, e aumentar o número de pessoas renda para aumentar o poder de compra e ter acesso a serviços de saúde, educação, lazer e moradia de qualidade. Nossa meta é que, até 2030, tenhamos sustentado o crescimento econômico e que 2 milhões de pessoas tenham saído das classes D e E, direta ou indiretamente, já que um empreendedor tem uma família média de 4 pessoas e pode gerar empregos através do crescimento do seu negócio. Objetivamente, trabalhamos diretamente com os ODS 1, 5, 8 e 10, que são a erradicação da pobreza, igualdade de gênero, trabalho decente e crescimento econômico e redução das desigualdades.

A frequência da avaliação e monitoramento difere dependendo da fonte dos indicadores. Nosso monitoramento atual visa medir e monitorar alguns indicadores a cada 2 anos e outros regularmente. Além disso, a data a partir da qual acompanharemos os diferentes indicadores mudará de acordo com as exigências legais dos regulamentos ESG no Brasil e no mundo.

Em relação ao impacto, por exemplo, alguns indicadores dos ODS da ONU que são relevantes para rastrear o impacto. Alguns desses indicadores, como “Proporção de adultos que foram incluídos financeiramente e tiveram impacto em sua comunidade, serão acompanhados em uma linha de base de 12 a 24 meses após a conclusão do crédito e mentoria para educação financeira e impacto socioambiental no comunidade.

Resultados: Os indicadores de resultados devem ser monitorados ao longo de 6 meses, 12 e 24 meses. Através da ferramenta de mapeamento de dados ESG que utilizamos para acompanhar todo o processo desde a oferta de crédito. Esse indicador depende de como a plataforma é alimentada e se integra com as informações coletadas e rastreadas por meio do Blockchain.

Nossos produtos são monitorados mensalmente para garantir a qualidade de seus serviços com pesquisas com clientes e o número de vendas concluídas.

Tecnologia social 100% digital para concessão, gestão e oferta de microcrédito que conecta pessoas e empresas para melhorar a inclusão financeira e atingir metas ESG. Queremos ajudar comunidades e pessoas a melhorarem de vida, ganhando mais dinheiro, gerando mais empregos, renda, impacto socioambiental.

Buscamos abordar questões sistêmicas que impedem comunidades sub-representadas de alcançar riqueza e segurança financeira no Brasil.

Evitamos contratempos ajudando empreendedores a desenvolver resiliência financeira.

Oferecemos novas maneiras de avaliar com precisão a qualidade de crédito, incluindo métodos que seguem o viés contra os mútuos que tradicionalmente não têm acesso equitativo ao crédito

Nossa teoria da mudança consiste em:

• Criamos uma plataforma digital que oferece diversos serviços financeiros 100% digitais, híbridos e desburocratizados por meio da concessão de microcrédito a pessoas invisíveis ao sistema financeiro comum.

• Atuamos com parceiros locais que oferecem educação financeira, empreendedorismo, gestão consciente do crédito, financiamento empresarial e empreendedorismo de impacto social.

• Descobrimos o que as pessoas e as empresas precisam e desejam dos serviços financeiros, entendendo seus pontos problemáticos e testando nossos pilotos. de curadoria digital.

• Divulgamos às pessoas e empresas sobre nossa plataforma e como ela pode ajudá-los, usando diferentes formas de alcançá-los.

• Microempresas e grandes financiadores nos procuram e nos conectamos para oferecer crédito com o dinheiro de empresas que precisam atingir suas metas ESG e de impacto

• Os microempreendedores que concedem crédito por meio de nossa tecnologia são incluídos financeiramente e melhoram sua renda, resiliência e bem-estar.

• Nossa solução reduz a pobreza e a desigualdade no país onde atuamos. Também influenciou o crescimento econômico e o desenvolvimento, tornando o sistema financeiro mais inclusivo e inovador.

Temos evidências para apoiar nossa teoria da mudança de diferentes fontes, como:

• Pesquisas que mostram como a inclusão financeira pode beneficiar pessoas e empresas de diversas formas, como aumento de renda, poupança, investimento ou resiliência.

• Nossos resultados mostram que nos últimos 2 anos, tivemos um crescimento total acumulado de aproximadamente 260%. Em 2021, a receita cresceu 40% em relação ao ano de 2020 e em 2022 o crescimento em relação ao ano de 2021 foi de aproximadamente 155%. Até o final deste ano de 2023, a projeção é que o crescimento seja de 350>#/span###

• Criamos um fundo social que já atendeu mais de 650 empresas em diferentes comunidades do Brasil, durante a pandemia do COVID 19, por meio de cadastro em nossa plataforma.

• Feedback de nossos usuários e parceiros que nos contaram como foram impactados pelo nosso produto e pelos serviços oferecidos pela Firgun, além de quais problemas ou benefícios experimentaram ao utilizá-los, quais sugestões ou reclamações para melhorá-los, etc.

• Relatórios de medição de impacto que medem o impacto de nossa solução nas vidas e meios de subsistência de nossos usuários e parceiros, como renda, consumo, economia, investimento, emprego, produtividade, resiliência ou bem-estar.

Nossa solução utiliza a tecnologia de inteligência artificial e a tecnologia Blockchain.

Como usamos a Inteligência Artificial:

Usamos tecnologia de inteligência artificial para analisar dados alternativos com eficiência e rapidez, determinar pontuações de crédito e prever a probabilidade de pagamento de empréstimos de pequenas empresas.

basicamente, estamos usando análise de dados, processamento de linguagem natural e aprendizado profundo para analisar gastos e padrões comportamentais de dados financeiros, dados móveis, histórico de transações bancárias e pegadas digitais para prever a confiança.

Como estamos integrando o Blockchain: 

Para garantir que os dados financeiros e outros dados alcançados de nossos clientes e beneficiários sejam mantidos com segurança sem acesso de terceiros, estamos integrando a tecnologia blockchain para aumentar a segurança e a transparência nas verificações de crédito.

Essa solução de blockchain de identidade nos ajuda a garantir que as pequenas empresas tenham mais controle sobre seus dados e informações privadas e o direito exclusivo de compartilhar os dados com terceiros, como empresas de empréstimo e bancos.

Nossos líderes de equipe são de diferentes origens, gênero, raça e orientação sexual. Já tínhamos refugiados na equipe.

Acreditamos firmemente que uma equipe vencedora está intrinsecamente ligada a ter um grupo diversificado de líderes. Principalmente em uma empresa de impacto.

Ter líderes diversos trará ideias diferentes, que se complementam, fomentam a criatividade e nos levam ao sucesso.

A maioria das pessoas que trabalham em nossa equipe de operações vem de famílias humildes com dificuldades financeiras. Normalmente buscamos oferecer vagas na rede de nossos parceiros e clientes. Já tínhamos funcionários que agora são nossos clientes. Acreditamos que isso é valioso para estar o mais próximo possível do nosso cliente.

Um de nossos princípios é defender e praticar ativamente a diversidade e a inclusão no local de trabalho. Recebemos o selo de direitos humanos da cidade de São Paulo em 2020, na categoria transversalidade, justamente por implementar nossas boas práticas de impacto e atingir mais mulheres negras.

Estamos garantindo que o preconceito cultural ou de gênero seja eliminado ao contratar talentos e promover pessoas. Por exemplo, fora os cofundadores, atualmente temos uma equipe de gerenciamento baseada em gênero 50-50. Além disso, garantimos que empregamos e construímos nossa equipe com base nas habilidades, talentos e riqueza de experiência de um indivíduo e não com base em antecedentes culturais ou financeiros, eliminando assim o viés cultural. Isso se expressa no fato de que 90% da equipe estudou em escola pública e 90% da equipe veio e é baixa.

A Firgun basicamente através de 3 modelos de negócio, o primeiro é o SaaS (software como serviço) onde disponibilizamos nossa ferramenta para que outras empresas que negociam com esta população possam realizar análises de crédito, observar o risco e aumentar sua precisão na análise atua. O outro modelo é o MaaS (microcrédito como serviço) onde, além da análise de risco de crédito, gerenciamos toda a carteira de crédito. Nesse modelo, garantido em uma jornada empreendedora onde temos o treinamento desses empreendedores, a geração de leads para tomada de crédito, a análise de risco de crédito, a aprovação e geração de contratos para esses empréstimos, posteriormente cobramos esse crédito e recuperamos e negociação com inadimplentes.Oferecemos um modelo para empresas que precisam investir em responsabilidade social, fundações, institutos e também para o governo, e que precisamos verificar o cumprimento de suas metas ESG, mapeando os dados e medindo o impacto socioambiental que oferecemos.Chamamos de MaaS (microcrédito como serviço) onde realizamos, além da análise de risco de crédito, toda gestão da carteira de crédito, além de todo mapeamento de dados ESG e mensuração de impacto onde acompanhamos o crescimento desses desenvolvedores, analisando dados quantitativos e dados qualitativos para entender, por exemplo, o aumento do faturamento de seus negócios, a geração de empregos, o tempo que trabalha durante o dia, se aquela pessoa tem mais tempo para se divertir, descansar, se tem mais acesso à educação do que qualidade , saúde e alimentação; além de outros pontos que analisamos quanto ao impacto da sua cadeia produtiva, quem são seus fornecedores, se esses empresários usam e reaproveitam materiais, reciclam,compostagem e assim por diante, dessa forma, monitoramos o impacto social e ambiental. Com essa medição, ajudamos as empresas a cumprirem suas metas ESG, já que são as principais financiadoras, e também caminhamos com a agenda da ONU para o ODS 2030.

We are aspirants through 3 business models, the first is SaaS (software as a service) where we make our tool available so that other companies that operate with this population can carry out credit analysis, verify the risk and increase the accuracy of their analysis. The other model is MaaS (microcredit as a service) where, in addition to credit risk analysis, we manage the entire credit portfolio. In this model, guaranteed in an entrepreneurial journey where we have the training of these entrepreneurs, the generation of leads for taking credit, the analysis of credit risk, the approval and generation of contracts for these loans, later we collect this credit and recover and negotiate with defaulters. We offer a model for companies that need to invest in social responsibility, foundations, institutes and also for governments, and that need to verify the fulfillment of their ESG goals, mapping the data and measuring the socio-environmental impact that we offer. We call it MaaS (microcredit as a service) where we do, in addition to credit risk analysis, all the management of the credit portfolio, in addition to all ESG data mapping and impact measurement. We sell socially-oriented lending services to B2B companies focused on achieving their ESG goals and looking to leverage product sales. We rent our technology as a White label for OSC, OSCIP customized for products or services that help finance other local social programs. This model is integrated into the non-profit organization; business activities and social programs overlap. and that we need to verify the fulfillment of their ESG goals, mapping the data and measuring the socio-environmental impact that we offer. We call it MaaS (microcredit as a service) where we do, in addition to credit risk analysis, all the management of the credit portfolio, in addition to all ESG data mapping and impact measurement. We sell socially-oriented lending services to B2B companies focused on achieving their ESG goals and looking to leverage product sales.

In the last 2 years, we had a total accumulated growth of approximately 260%. In 2021, revenue grew 40% compared to the year 2020 and in 2022 the growth compared to the year 2021 was approximately 155%. By the end of this year, 2023, the projection is that growth will be 350%.

The MaaS model was the start of a new era for Firgun as we moved from a peer-to-peer landing model to microcredit as a service. In the year of the pandemic, in 2020, we created the Fundo Periferia Empreendedora and with it other companies were inspired by this project and also created their own microcredit lines with us. Among our customers, whether microcredit as a service or software as a service, we have InterCement, FEAC, Renner and Boticário.