eGoTransfer

Les utilisateurs togolais et africains sont confrontés à un problème crucial qui est le souci d’interopérabilité entre les moyens de paiement.
En outre, il est à noter qu’à peine 35 % de la population africaine possède un compte bancaire. Le développement du continent africain est aujourd’hui inenvisageable sans inclusion financière.

Le projet eGO permettra d’assurer « l’interopérabilité des services financiers électroniques et permettra d’interconnecter, d’une part, les plateformes de paiement mobile et d’autre part, de permettre une interopérabilité entre les Mobile Money ou paiements mobile et les banques ou institutions financières Il s’agira en troisième lieu d’interconnecter les moyens internationaux de transfert d’argent (RIA, Money Gram, Western Union…) avec les Mobile Money.
La mission sociale est de faciliter ainsi les transferts de la diaspora, l’épargne dans les milieux ruraux, l’e-paiement et l’e-commerce et l’inclusion financière en général.

Selon l'ARTP plus de 3millions de la population togolaise utilise le mobile-money. Ces utilisateurs sont confrontés à un moment à l’impossibilité d’envoyer de l’argent à un proche ou utilisateur du réseau concurrent.

Aujourd'hui environ 3millions de la population togolaise dépendent de la diaspora et selon la banque mondiale, les fonds envoyés par cette dernière représente 9% PIB Togolais

De part le faible taux de bancarisation, à l’ère du digital en Afrique.

Le développement du continent africain est aujourd’hui inenvisageable sans inclusion financière. D’ailleurs cette dernière est considérée comme un facteur de progrès pour 7 des 17 objectifs de développement durables fixés par le Programme des Nations Unies pour le Développement (PNUD).

Selon la banque mondiale, l’accès à un compte d’opérations courantes constitue la première étape vers une inclusion financière entière, en ouvrant la voie au dépôt d’argent, mais aussi à l’envoi et la réception de paiements.

Le manque d’inter-connectivité (interopérabilité) entre les différents moyens de payement ou de transfert d’argent se révèle être l’un des freins de l’inclusion financière (accès aux services financiers de base)

Afin de déterminer notre segment client et tester notre modèle économique, une petite enquête a été réalisée au près des particuliers, au travers des kiosques de transfert de Flooz et T-Money et aussi par prise de contact avec des institutions financières.

Elle révèle au niveau:

-des particuliers le besoin de: transférer de l’argent d’un compte flooz vers un compte Tmoney (vice-versa), Faciliter le retrait Flooz ou Tmoney chez n’importe quel agent de mobile money, Recevoir de l’argent de l’étranger ou d’une banque, avoir un service de transfert rapide et à moindre coût, Epargner sur compte bancaire au travers de eGO, de Réception d’argent de la diaspora et d’envoi d’argent à l’étranger à travers le Mobile Money, faciliter de l’e-paiement et e-commerce.

-des banques (la BTCI et la BOA) le besoin de: digitalisation des services financiers, d'interopérabiilité entre banque et mobile money, d'augmentation des flux de revenus et de la clientèle, faciliter et augmenter des flux depuis la diaspora.

-des Kiosques ou boutiques de transfert d’argent le besoin de: augmenter des flux de transferts, d'avoir des Services d’interopérabilité, de gagner en temps

-des opérateurs de téléphonie Mobile le besoin de: d’interopérabilité avec d'autre mobile money et augmenter les flux de transactions.

L’accès à un compte d’opérations courantes constitue la première étape vers une inclusion financière entière, en ouvrant la voie au dépôt d’argent, mais aussi à l’envoi et la réception de paiements.

Le manque d’inter-connectivité entre les différents moyens de payement est un obstacle à l'envoi, au dépôt et à la réception d'un paiement, or ces derniers sont la base.

eGoTransfer grâce à ces fonctionnalités vise réduire et supprimer les obstacles aux services financiers tant en milieu ruraux, qu'urbain à travers la technologie et le mobile-money qui plus utilisé par la majorité de la population(même défavorisée), même par la diaspora.

En matière de concurrent, nous deux:

Les Boutiques de retrait Ria, WestenUnion ou MoneyGram: le type de service est le transfert d’argent, sa force réside dans sa crédibilité

SEMOA : offre des Produits marchands (agrégateur) et de transfert d’argent inter-réseau, sa force réside dans son Expérience et son réseau

L'innovation de la solution eGoTransfert permet :

-Gains en temps

-Processus d'utilisation rendu facile pour les personnes ne possédant pas un smartphone ainsi qu'au analphabète.

-Un service optimal en temps réel.

-Facilitation de l’e-paiement et l'e-commerce

-Un service de transfert rapide et à moindre coût

-Sécurité et la confidentialité des données.

-Transfert compte bancaire vers Mobile Money

-Interopérabilité des moyens de paiement mobile

-Facilitation et augmentation des flux depuis la diaspora

-Transfer d’argent compte à compte Flooz vers Tmoney (vice-versa)

-L'Interopérabilité Ria, Western union, moneyGram vers Mobile Money

-Facilitation de l’inclusion financière

Utilisant une technologie existante dénomme API (Application Programming Interface), il est connu de tous et est reconnu aujourd'hui comme pilier de l'openbanking et l’élément essentiel pouvant permettre au FINTECH de créer des services de nouveaux services pouvant faciliter l'accès aux services financiers (l'épargne au travers du mobile par exemple, l'accès aux comptes à distance, produits d'assurance, dépôt et le retrait, et bien d'autre).

Aujourd'hui grâce aux API de lopérateur MOOV et TOGOCOM et nos API développer, nous avions puis mettre en place un MVP fonctionnel, qui permet aujourd'hui l'interoperabilité entre les deux mobile money de notre pays (Flooz pour Moov et Tmoney pour Togocom)

A par cela nous utilisons la technologie web et mobile, qui nous permet de rendre accessible notre solution en différente version.

L'utilisation de l'intelligence artificielle et du scorring dans l'avenir nous permettra dans nos perspectives d'avenir de créer de nouveau service adapté au besoin de la population (défavorisée) comme la micro-assurance et la micro-crédit.

À l’échelle mondiale, l’Afrique ne représente que 1,5 % du marché global, alors qu’elle pèse pour 13 % de la population mondiale.

En outre, il est à noter qu’à l’ère du digital en Afrique, à peine 30 % de la population togolaise possède un compte bancaire (sur une moyenne de 35% en Afrique), 15,4 % de cette population fait de l’épargne et 6,7% à un crédit auprès d’une institution financière.

Le digital, l’avènement des Mobile Money, leur interopérabilité et interconnectivité avec les institutions financières offrent une porte de sortie, car ils sont adaptés au micro-payement et se sont facilement intégrés à nos habitudes quotidiennes.

eGoTrasnfer de par sa mission de faciliter l'interopérabilité qui vise à permettre à chaque citoyen quelque soit son compte d’accéder, de recevoir et d’échanger facilement avec une autre personne quelque soit son type de compte ce qui permettra à la diaspora et au famille dépendante de la diaspora d'envoyer et de recevoir les fonds quelque soit le jour et sans se déplacer à la banque.

Cette interopérabilité faciliterait l'accès aux services financier, comme : l’épargne à travers le mobile money, faciliter la souscription aux produits d'assurance, et nous permettra des créer des produits d'assurance adaptés au besoin de la population(micro-assurance) et de mettre en place des micro-crédits au travers des nouvelles technologies (scorring, IA et le Big-Data).

En effet jusqu’à ce jour (Juin 2020), il est quasiment impossible de transférer de l’argent d’un opérateur à l’autre, ce qui empêche certains utilisateurs de pouvoir aisément faire des transactions financières. Le problème est connu des autorités si bien que le Président de la République, au travers du Conseil des Ministres du 20 Septembre 2018 a jugé que « Au regard des avantages qu’un tel système peut apporter à notre pays, le conseil des ministres a autorisé la Ministre chargée de l’économie numérique de conduire toutes les diligences nécessaires à la création de TogoPAY, une plateforme interopérable de paiement électronique qui sera réalisée dans le cadre d’un partenariat public/privé afin d’en assurer l’efficacité et l’efficience. »

À l’ère du digital en Afrique, à peine 30 % de la population togolaise possède un compte bancaire (sur une moyenne de 35% en Afrique), 15,4 % de cette population fait de l’épargne et 6,7% à un crédit auprès d’une institution financière. Le développement du continent africain est aujourd’hui inenvisageable sans inclusion financière. D’ailleurs cette dernière est considérée comme un facteur de progrès pour 7 des 17 objectifs de développement durables fixés par le PNUD=.

Ce projet rentre donc totalement dans les politiques de croissance socioéconomique du Togo et répond à un besoin réel de croissance de l’Afrique.

La mission sociale est de contribuer à l’inclusion financière en rendant accessible tout ce qui est services financiers à la population, tant rurale qu’urbaine, en facilitant le transfert d’argent et l'épargne par Mobile Money et l’interconnectivité.

Ayant pour objectif de faciliter à l'e-paiement et de l'e-commerce, notre solution offre une facilité d'intégration aux travers des nos API développés et sécurisés.

Ce qui le rend intégrable à tout type de plateforme (web, mobile o autre) tant publics que privé.

Elle contribue au développement des plateformes e-commerce, la compétitivité des services étatiques sur le marché.

Elle contribue contribue à la bonne gouvernance au travers de digitalisation des services publics et la rapidité des payements.

Nous nouveau service permettrons une mise à disposition de micro-crédit et micro-d'assurance pour les clients, elle se ferra sous l'intégration des technologies de notation (scoring).

Oui utilisant comme première ressource les API, nous comptons mettre en place des API qui permettrons d'adosser et d'intégrer notre solution à d'autre plateforme comme l'e-commerce, site en ligne, etc.

Cette initiative contribuera au développement de l'e-payement et l'atteinte des objectifs du politique national de développement du Togo.

Elle faciliterait de la mise en place de nouveau source de revenu à la population, le développement des services financiers et augmenterais le taux de bancarisation dans les zones non-bancarisés.

Notre solution propose trois types de compte: compte client, compte marchand et compte entreprise.

Partant de la notoriété du mobile money et de sa facilité d'utilisation, nos services offres une orientation vers ce pole, ce qui rend le service accessible quelque soi le statut social et nous rendons notre solution plus accessible au travers du support mobile.

S'agissant du problème de faible connectivité et de la population analphabète et numératie :

-nous prévoyons un partenariat avec les opérateurs de téléphonies en de le rendre accessible par USSD

-le compte marchand permet au kiosque de mobile money existant ou personne scolarisé de devenir un Agent EGO et de pouvoir servir d'intermédiaire au personne analphabète et personne n'utilisant pas de smartphone. 

le nombre de personnes actuelle : 0

Il est à noter qu’à la date du 31 Décembre 2019 le Togo comptait 13 banques et 03 établissements financiers agrées suivant la BCEAO pour un minimum de 10 agences par Banque, soit au moins 130 agences sur tout le Togo

le nombre de personnes dans un an :

- 20 Agences bancaires(étude basé sur BTCI)

- 500 Kiosques (200 kiosques à Lomé et 300 repartis sur les 28 autres villes du Togo)

le nombre de personnes dans cinq ans :

- 150 Agences

- 2000 Kiosques

La mission sociale est effet, de contribuer à l’inclusion financière en rendant accessible tout ce qui est services financiers à la population, tant rurale qu’urbaine, en facilitant le transfert d’argent et la petite épargne par Mobile Money, et l’interconnectivité des opérateurs Mobile et bancaires.

Notre vision : Devenir incontournable dans le Transfer d’argent et l’inclusion financière au Togo et en Afrique.

Pour ce faire nous quittons l’étape de projet et nous positionnons comme une entreprise ambitieuse.

Dans le but de réaliser cette vision, nous comptons attirer de nouveaux investisseurs pour une première et ensuite signer des partenariats avec les banques et les opérateurs.

• Augmenter l'effectif de l'équipe
• Assurer un revenu récurrent et motivant aux associés
• Conquérir de nouveau marche dans la deuxième année (Niger, Burkina, Guinée ou autre)

Dans la troisième année, nous irons vers la conquête de nouveaux marchés à travers la duplication de notre solution dans d’autre pays de la sous-région et le lancement de notre projet social d’inclusion à la base dénommé SCHOOLBanking (elle consiste à animer des séances d’échanges avec les élèves et à leurs inculqués la notion et le bien-fondé de l'épargne)

• Atteindre au moins 210 millions de FCFA de Chiffre d’affaires à partir de la troisième année

Dans la cinquième année, nous développerons et proposerons d’autres solutions innovantes aux institutions financières (la blockchain) et entamer une diversification de nos capitaux.

Le Manque d'accompagne institutionnel

Le Manque de ressource financier et technique

Réticence des acteurs à collaborer ou donner la chance au FINTECH

Un accompagne institutionnel : faciliterait notre partenariat avec les banques, les opérateurs et les institutions financières, elle nous faciliterait l'obtention des autorisations nécessaires pour le démarrage effectif de nos activités et nous permettra de nous étendre facilement dans d'autres.

Les ressources financiers et techniques : nous permettrons d’être compétitive sur le marché africain et mondial, elle permettra de renforcer la sécurité de notre plateforme,d'obtenir les équipements et de faire les immobilisations nécessaire pour le démarrage.

Comme dans les écosystèmes européens, les FINTECH font des merveilles et contribues au développement du secteur financiers, cette libéralisation et flexibilité aiderait à tisser une nouvelle histoire pour la FINTECH africaine.

Non nous ne faisons pas partie d'une organisation plus grande.

*Personnel à temps plein

1 Chef projet et Manager

1 Développeur FullStack

1 Développeur et Intégrateur

1 chargé d'affaires

*Personnel à temps partiel

1 Personne ressource et Coach

1 Stagiaire (une femme)

*Contractant

1 Graphiste

Ayant un parcours scientifique et atypique, notre project manager à une expérience en gestion de projet, en développement d'application et architecture des logiciels, sur le marché financier, une formation en interopérabilité et sur les nouvelle technologie.

Nos deux développeurs ayant des expériences dans le domaine du développement d'applications à travers plusieurs applications conçues; ayant aussi des expériences dans l'intégration des services web, API et bancaire.

Ayant une expérience large entrepreneuriat et fondateur d'un incubateur et d'une maison d’édition,notre chargé d'affaire est aguerrit dans tout ce qui concerne le marche africain.

Faisant la fierté de la jeunesse togolaise, notre personne ressource est directeur de société et possédant un doctorant, un MBA et un Master en économie, il apporte son avoir fait au près du gouvernement togolais et nous accompagne en faisant partie de notre équipe.

la majorité des membres de notre équipe possède une forte capacité et entrepreneurial, une détermination et un engagement à contribuer au changement du monde et de la vie de nos populations.

NunyaLab est un incubateur mise en place par l'Etat Togolais sous la diligence du Ministère du développement à la base. Elle nous accompagnes dans nos partenariats recherche de partenariat, dans la validation de notre modèle économique et dans la finalisation de notre solution.

CUBE : est un accélérateur qui nous accompagnes dans la recherche de financement et dans la recherche de partenariat stratégie.

 Grande structure de financement du Togo : Accompagnement en développement de la solution.

S'agissant:

* des opérateurs de téléphonies : interopérabilité Flooz et Tmoney, interopérabilité compte bancaire vers mobile money, Retrait d'argent ria ou moneygram vers mobile money : nous organisons des seances de demonstration, des seances d'utilisation sur 1mois : nous leur rendons accessible à travers nos API et le compte entreprise.

* des banques : interopérabilité compte bancaire vers mobile money, Retrait d'argent ria ou moneygram vers mobile money : nous organisons des seances de demonstration, des seances d'utilisation sur 1mois : nous leur rendons accessible à travers nos API et le compte entreprise.

* des Kiosque ou boutique de transfert d'argent : interopérabilité Flooz et Tmoney, Retrait d'argent ria ou moneygram vers mobile money : 3 semaines d'utilisation gratuite, séance des échanges : nous leur rendons accessible à travers le compte marchand, l'application mobile et Web.

* des particuliers : interopérabilité Flooz et Tmoney, interopérabilité compte bancaire vers mobile money, Retrait d'argent ria ou moneygram vers mobile money : nous offrons 2 semaines d'utilisation gratuite, séance d’échange avec les entreprises : nous leur rendons accessible au travers du compte client et du compte entreprise et des API pour les entreprises en ligne.

Actuellement en cours de validation pour un accord en financement de développement avec l'une des grandes structures de financement du Togo. Ce financement nous permettra de finaliser notre solution

Après cette étape comptons entamer un Equty qui nous permettra d'avoir les ressources nécessaire(équipement, besoin en fond de roulement, etc.)

Nos différents flux de revenus par rapport au type de service:

Transfert d’argent entre mobile money Moov <=> Togocel  50 F  (commission minimum perçu sur les transactions)

Retrait RIA, WesterUnion ou MoneyGram vers Mobile Money 640 F (commission minimum perçu sur les transactions)

Souscription au service de Compte bancaire vers Mobile money 20 F (commission minimum perçu sur les transactions)

Premier prix de l'openhack

Subvention de : 1800,78 USD (1 000 000 FCFA) par le PNUD et NunyLab

Le projet est à sa deuxième année de développement et un prototype viable vient juste d’être finalisé. Nous venons d'avoir le soutien institutionnel d'une des grandes structures de financement du Togo pour le déploiement à partir de janvier 2021.

117050,76 US (soit 65 000 000 FCFA) : en dette et ou en equity

Vu l'impact du projet, une subvention vous aiderait aussi, surtout lors de la phase de développement et intégration des APIs précédant le déploiement.

Rubriques Année 1

A- Produits (Recettes Ventes)  
Service de transfert compte bancaire et Mobile Money Banques (agences)  5258,28 US
Interopérabilité Flooz et T-Money (Kiosques)  164321,27 US
Service de transfert international et Mobile Money (Western Union) 55319,99US
Total des recettes  224899,54 US
B- Charges (Dépenses)  
Salaires  55103,90 US
Loyer  3241,41 US

Eau et Electricité 4862,11 US
Remboursement emprunt avec intérêt de 10% global 42919,81 US

Amortissements  27332,25 US
Total des charges = B  133459,48 US
Résultat brut d'exploitation: A-B = C  91440,06 US
Impôts=D  30480,02 US
Résultat net (après impôt) : C-D=E  60960,04 US
Amortissements=G  27332,25 US
Capacité d’autofinancement=E+G  88292,29 US

Cherchant à faciliter "les contributions transfrontalières des travailleurs du secteur informel en Afrique de l'Ouest aux programmes d'assurance sociale, tels que les pensions et les comptes d'épargne", le digital, l’avènement des Mobile Money, leur interopérabilité et interconnectivité avec les institutions financières offrent une porte de sortie, car ils sont adaptés au micro-payement et se sont facilement intégrés à nos habitudes quotidiennes.

eGoTrasnfer de par sa mission de faciliter l'interopérabilité qui vise à permettre à chaque citoyen quelque soit son compte d’accéder, de recevoir et d’échanger facilement avec une autre personne quelque soit son type de compte ce qui permettra à la diaspora et au famille dépendante de la diaspora d'envoyer et de recevoir les fonds quelque soit le jour et sans se déplacer à la banque.

Cette interopérabilité faciliterait l'accès aux services financier, comme : l’épargne à travers le mobile money, faciliter la souscription aux produits d'assurance, et nous permettra des créer des produits d'assurance adaptés au besoin de la population(micro-assurance) et de mettre en place des micro-crédits au travers des nouvelles technologies (scorring, IA et le Big-Data).

L'obtention du premier prix de l'openhack organisé par NunyaLab sous l'appuis du PNUD a été un boostraping et nous a permis d’évoluer sur notre solution.

Le chemin étant encore long, ce challenge n'est juste dans l'optique de gagner un prix mais bien plus. Il nous aidera à atteindre nos objectifs, de finaliser notre solution dans les 6 mois et de déployer la première version de  notre solution en Janvier 2021.

La recherche de partenariat rentre dans la deuxième phase de notre projet.

Elle a pour objectif:

-de renforcer notre équipe en ayant des personnes ressources ou mentorat en tout ce qui concerne la sécurité informatiques et des données

-de nous faciliter la mise en relation avec les institutions financiers et les opérateurs

-de faciliter notre intégration dans l’écosystème et notre pénétration sur le marché togolais et africains

-d'acquérir des ressources financières en fond de roulement et équipement.

-d'avoir un mentor en réglementation FINTECH et Bancaire

-d'obtenir des conseils, des orientations et d'apprendre des aînés

Banque mondiale : elle nous faciliterait la mise en relation avec les acteurs de l'écosystème et une ouverture sur le marché africains.